Общеэкономические и правовые аспекты ипотечного кредита

• высокой стоимости объектов недвижимости и риска их потери, что побуж­дает должников своевременно и в полном объеме выполнять свои обязатель­ства перед кредиторами;

• целевого характера кредита при ипотечных сделках, что способствует сни­жению риска его непогашения;

• при нормальном функционировании вторичного рынка закладных ипотеч­ные банки могут лучше маневрировать своими активами, постоянно укреп­лять платежеспособность и получать дополнительные средства для после­дующего кредитования клиентов.

Для снижения кредитного риска необходимо наличие достоверных данных о доходах заемщиков, чтобы правильно оценить их платежеспособность, а также о кредитных историях наиболее крупных ссудополучателей на уровне городов и субъектов РФ.

В силу особенностей ипотечного кредитования ипотечный банк должен иметь собственную инфраструктуру, которая обеспечивает выполнение следующих функций:

• экспертные оценки прогноза роста стоимости недвижимости и строитель­ства объектов, а также земельных участков, предназначенных под застройку;

• проверка прав собственности при покупке готового жилья;

• контроль за юридическим оформлением сделок с недвижимостью;

• использование различных схем ипотечного кредитования и страхования риска непогашения кредита;

• привлечение средств местных и государственных денежных фондов по программам жилищного строительства.

Относительная экономическая стабильность России позволяет прогнозиро­вать дальнейшие позитивные экономические процессы, которые дадут возмож­ность снизить кредитное бремя каждого конкретного ссудозаемщика посред­ством уменьшения процентных ставок.