Современные проблемы использования лизинга в России и пути их решения
3) Вторичные рынки оборудования все еще слабо развиты, что не позволяет в полной мере рассматривать объект лизинга в качестве обеспечения.
4) Для большинства лизинговых компаний “длинное и дешевое" финансирование крайне труднодоступно из-за остающихся высокими рисков отечественных лизингополучателей. На мой взгляд, по крайней мере в Удмуртской республике банки неправильно подходят к кредитованию лизинговых проектов - лизинговая компания, как правило, бывает полностью изучена банком, однако главное направление анализа банка концентрируется на лизингополучателе. Что приводит к тому, что по объему бумажной работы нет разницы - брать кредит клиенту на себя напрямую, либо брать оборудование в лизинг. Лизинговая компания может и должна восприниматься банком как неоспоримый фактор, способствующий положительному решению по инвестиционному проекту по приобретению имущества клиентом в лизинг. Еще одна причина заключается в неразвитости в России источников долгосрочной ликвидности: банковского, пенсионного рынков и рынка страхования.
5) Отсутствует система общероссийских кредитных бюро и кредитных рейтингов. Наличие таковых позволило бы снизить издержки и риски лизингового бизнеса, сделать лизинг более широкодоступным инструментом.
Препятствия, обусловленные “юностью” российского рынка лизинга, выглядят следующим образом.
1) Отсутствуют готовые решения в области комплексной автоматизации лизинговой компании. Несколько лизинговых компаний самостоятельно разработали необходимое программное обеспечение.
2) Лизинговые компании испытывают трудности с подбором кадров. Квалифицированных лизинговых специалистов пока немного, а опыт специалистов в области кредитования довольно сильно отличается от опыта в области лизингового финансирования. Однако уже сейчас заметна активность в области подготовки лизинговых специалистов: в ВУЗах появились соответствующие специальности, Северо-Западная лизинговая ассоциация реализует специальную программу по сертификации лизинговых специалистов.
3) Российскому рынку лизинга необходимо развитие информационной инфраструктуры. Для этого необходимы усилия всех участников лизингового рынка. Пока же усилия по развитию лизинговой культуры в России, хотя и существуют, но крайне разобщены. Практика координации усилий лизинговых компаний давно и эффективно применяется на Западе - во многих странах такие ассоциации имеют мощные лоббистские возможности.
Таблица 14 - Проблемы, препятствующие развитию лизинга в России, и пути их решения
|
№ п/п |
Проблемы лизинга |
Пути их решения | |
|
Пробелы в законодательстве: |
Создание всероссийской ассоциации лизинговых компаний для внесения законодательных инициатив в Государственную Думу, для лоббирования интересов рынка лизинга России | ||
|
порядок завершения договора лизинга и передачи имущества в собственность лизингополучателю |
Право собственности должно переходить лизингополучателю по окончании срока договора лизинга при погашении лизинговых платежей в полном объеме | ||
|
вторичное использование в целях предоставления в лизинг изъятого имущества |
Разрешить вторичное использование в целях предоставления в лизинг изъятого имущества | ||
|
в части дефолтов лизингополучателей |
Необходимо закрепить положение о том, что во время судебной процедуры объект лизинга должен находится у лизингодателя | ||
|
2 |
Норматив ЦБ РФ, устанавливающий предельный лимит риска на одного заемщика, препятствует кредитованию банками лизинговых компаний в необходимом объеме |
Увеличить норматив ЦБ РФ, устанавливающий предельный лимит риска на одного заемщика, либо устанавливать его на конечных лизингополучателей, минуя лизинговые компании | |
|
3 |
Запрет на лизинг программного обеспечения |
Следует законодательно разрешить передавать в лизинг программное обеспечение в составе оборудования | |
|
4 |
Отсутствует система страхования коммерческих рисков в лизинговых сделках |
Необходимо перенести зарубежный опыт страхования финансовых рисков на российскую почву | |
|
5 |
Существующая арбитражная практика препятствует быстрому изъятию объекта лизинга в случае неплатежей лизингополучателя |
Необходимо законодательно закрепить безусловное право изъятия объекта лизинга без судебных процедур | |
|
6 |
Неразвитость вторичных рынков оборудования |
Развитие вторичных рынков оборудования | |
|
7 |
Ограниченный доступ лизинговых компаний к "длинным и дешевым" инвестиционным ресурсам |
Переход к кредитованию в западных банках, снижение в России ставки рефинансирования, развитие банковской системы | |
|
8 |
Отсутствует система общероссийских кредитных бюро и кредитных рейтингов |
Создание системы общероссийских кредитных бюро и кредитных рейтингов, принятие закона о кредитных бюро | |
|
9 |
Отсутствуют готовые решения в области комплексной автоматизации лизинговой компании |
Разработка специализированными компаниями программ по автоматизации лизинга | |
|
10 |
Недостаток квалифицированных кадров в области лизинга |
Введение министерством образования специальности "Лизинг", либо предмета "Лизинг" в учебный план | |