Банковская система России и ее особенности
С ростом концентрации капитала увеличиваются объемы кредитования, в том числе и юридическим лицам (табл. 3)
Таблица 3. Объемы кредитных средств, выданных банками России
|
Годы |
Всего, млн. руб. |
В том числе, юридическим лицам |
|
2001 |
956293 |
763346 |
|
2002 |
1467489 |
1191452 |
|
2003 |
2122230 |
1708097 |
|
2004 |
2987113 |
2474290 |
|
2005 |
4373098 |
3406785 |
|
2006 |
6211992 |
4484376 |
|
2007 |
9218221 |
6298067 |
|
2008 |
13923789 |
9532561 |
|
2008 г. к 2001 г. в разах |
14,6 |
12,5 |
За анализируемый период объемы кредитных средств, выданных банками России выросли в 14,6 раза, в том числе предприятиям и организациям – в 12,5 раза. При этом резко возросла задолженность по кредитам физических и юридических лиц. Если в 2001 г. удельный вес объема задолженности к общей сумме выданных кредитов составил 3,6%, то в 2008 г. этот показатель увеличился до 18,4%. В 2008 г. общая задолженность по кредитам составила 2,5 трлн. руб. и по сравнению с 2001 г. она возросла в 75 раз.
Следующей особенностью российских банков является их универсальность. Это объясняется их неразвитостью и несовершенством, самой банковской системы. Банки практически занимаются только кредитными операциями, наиболее общим и архаичным для всех банков во всех странах делом. Чтобы стать специализированным банком, необходимо подняться на новый качественный уровень работы: знание отрасли, ее место в системе народного хозяйства, технологического и организационного уровня производства в ней. Безусловно, за специализированными банками – будущее.
Процентные ставки – наиболее высокие среди стран с рыночной экономикой. Учетная ставка сегодня равна 10,5%.
Коммерческие банки, кредитуя предприятия, практически удваивают эти ставки. Для этого были и остаются причины: налогообложение коммерческих банков, неотработанность банковского законодательства, масса ошибок в кредитовании, невозвраты, бремя которых перекладывается на клиентов. Это, по существу, запретительный уровень ставок. Сегодня кредит остается еще малодоступным, а следовательно, такие ставки тормозят развитие инвестиционной и инновационной деятельности. Кроме того, в нашей стране слишком высока доля краткосрочных кредитов – до 95%. Однако эти особенности вытекают из инфляционных процессов в России и носят временный характер.