Заключение
В заключении хотелось бы ответить на вопрос, а какие перспективы у электронных денег, что их ждет?
Подавляющее большинство безналичных операций сегодня производится посредством электроники. Хотя банковские платежные карты и не являются в полной мере электронными деньгами - они лишь инструмент для управления реальным безналичным счетом, однако выпуск виртуальных карт банками стирает практически все границы между ними и электронными платежными системами, ведь целью выпуска таких карт как раз и является оплата товаров исключительно электронным путем через Интернет.
Но на этом шаги со стороны банков на рынок электронной коммерции не заканчиваются. Пример с выпуском карты RBK Money VISA, обеспечивающей глубокую интеграцию систем электронных платежей и классических эквайринговых систем на базе платежных карт устанавливают вектор для развития и дальнейшей интеграции.
Однако интеграция происходит из платежных систем и в, казалось бы, чисто банковскую сферу - кредитование. Хотя те "кредиты", которые предоставляются в системе электронных платежей WebMoney не являются кредитами в обычном их понимании, постепенная эволюция системы будет вбирать в себя все большее и большее число функций, присущих классическим банкам.
Внедрение электронных денег как повседневного средства платежа позволит значительно сократить расходы на изготовление наличности и средств на поддержание ее обращения. Примером такого внедрения может служить система Октопус, внедренная в Гонконге и используемая сейчас практически повсеместно.
К сожалению, в нашей стране развитие электронных средств платежа, таких как банковские платежные карты и электронные деньги еще не достигло достаточного уровня, а главное - не обеспечивает доверия граждан. Большая часть населения РФ, особенно старшее поколение, если используют банковские платежные карты, то по воле работодателя и только для того, чтобы получить наличность с карты в банкомате. Говорить же об использовании систем электронных платежей или о повсеместном массовом внедрении смарт-карт пока не приходится. Заявление руководителя государства о необходимости такой системы прозвучало еще 10 марта этого года, однако реальных шагов так и не было сделано.
Причиной этому скорее всего является неподготовленность нормативного-правового поля для такого вида деятельности, анонимность (на практике) при использовании систем электронных платежей - а значит и сложности контроля оборота электронных денег, неготовность коммерческих банков взять на себя риски, связанные с внедрением такой системы на основе фиатных денег.
Хочется выразить надежду, что предпосылки, закладываемые взаимоинтеграцией классической денежной системы со средствами электронных платежей и систем электронных платежей друг в друга со временем к тому, что различия между этими системами, выделяемые сегодня, будут стерты.