Тенденции развития электронных денег

В ближайшее время электронных денег рынок может стать существенно больше. Недавно принятые в первом чтении поправки в законы "О банках и банковской деятельности" и "О связи" (так называемый законопроект "О мобильных платежах") после вступления их в силу легализуют мобильных операторов в качестве полноправных участников рынка электронных денег. Их клиенты смогут оплачивать товары и услуги в интернете за счет остатков средств на своих абонентских счетах. По экспертным оценкам, сейчас на этих счетах находится около 800 млрд руб. То есть, даже если на электронные платежи клиентами операторов связи будет использоваться лишь 5% этих средств, рынок электронных платежей может вырасти вдвое. Впрочем, и конкуренция на нем увеличится.

Рынок электронных денег - это система расчетов за заказанные в интернете товары и услуги через электронные кошельки (или счета). Представители систем электронных денег, опасаясь утраты своих позиций, уже сейчас начали лоббировать внесение поправок в еще не принятый законопроект "О мобильных платежах". По их мнению, надзор за новыми участниками системы должен быть таким же строгим, каким его собираются сделать за уже существующими. Они напоминают, что проект закона "О национальной платежной системе", которым будет регулироваться их деятельность, предполагает ее обязательное лицензирование со стороны Центробанка. Законопроект же "О мобильных платежах" никакого лицензирования не предусматривает, требуя от сотовых операторов лишь иметь договор с банком. "После принятия законопроекта о национальной платежной системе себестоимость бизнеса систем электронных денег увеличится, - говорит председатель ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов. - Для получения лицензии ЦБ необходимо иметь уставный капитал в размере 18 млн руб., примерно столько же составят первоначальные затраты на набор дополнительного персонала, закупку банковского программного обеспечения и т.п.". Это увеличит стоимость наших услуг, что сделает их менее конкурентными, резюмировал он.

Операторы сотовой связи рассчитывают, что законопроект "О мобильных платежах" останется без изменений, полагая, что если и править, то законопроект "О национальной платежной системе". Если Госдума примет законопроект "О мобильных платежах", неизбежны будут и корректировки законопроекта "О национальной платежной системе" для устранения противоречий. Перспективность этого рынка для себя сотовые операторы не отрицают. Чтобы мобильные платежи стали массово востребованной услугой, ничего революционного не нужно, должна набраться критическая масса пользователей, которые будут экспериментировать и привлекать других. По оценкам экспертов, это 5-10 млн пользователей в стране. Для сравнения: электронных кошельков сейчас открыто около 25 млн.

Достичь компромисса и согласовать между собой два законопроекта будет непросто, считают эксперты. В конечном счете главное, чтобы у потребителя, которому удобно оплачивать услуги с мобильного телефона, была такая возможность", - сообщил один из разработчиков проекта "О мобильных платежах", глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Владислав Резник. "Вряд ли стоит отказываться от лицензирования систем электронных денег, это даст их клиентам, которые сейчас периодически жалуются на пропажу денег со счетов, определенные гарантии, - говорит член комитета Госдумы по финансовым рынкам Павел Медведев. - Но и позволить мобильным операторам выполнять функции банков, как это предполагает проект "О мобильных платежах", недопустимо". Несмотря на дискуссию вокруг этих законопроектов, скорого передела рынка вряд ли можно ожидать. Определить, в чьих руках окажется этот бизнес, можно будет лишь через три-пять лет [22]. Сколько бы операторов рынка ни было в будущем и как бы они ни называли свои денежные единицы, правила эмиссии и оборота будут общими для всех платежных систем. Разница между ними будет только в названии, удобстве и стоимости обслуживания. Правила бухгалтерского учета и правила налогообложения операций тоже станут едиными. Последнее обстоятельство устранит нынешнюю головную боль бухгалтеров и налоговых инспекторов, ведущих учет каждой электронной валюты отдельно и по разным правилам [20].