Программы и порядок кредитования предприятий малого и среднего бизнеса банками Казахстана
- пояснительная записка к финансовой отчетности, характеризующаяся деятельность предприятия (в записке должна быть отражена бухгалтерская учетная политика, налоговая учетная политика, характеристика предприятия и условия, в которых предприятие работало);
- документы, подтверждающие оплату (взнос) Уставного капитала;
- технико-экономическое обоснование проекта или бизнес-план Договора, контракты или другие документы, подтверждающие целевое направление запрашиваемых кредитных средств (обязательно вместе со спецификациями на поставку технологии, оборудования, сырья и материалов, реализации готовой продукции и т.д.);
- копии лицензий, если деятельность по проекту лицензирована или лицензируется выпуск и реализация отдельных видов товаров и услуг, на которые направляются кредитные ресурсы;
- правоустанавливающие документы на предоставляемое залоговое обеспечение.
Данный перечень представляет собой минимальный список документов для анализа проекта. В процессе рассмотрения указанных документов могут возникнуть дополнительные вопросы и Банк вправе запросить дополнительно необходимые документы и справки для полного анализа. Все документы предоставляются в банк по описи с указанием наименования документа, типа документа (оригинал/копия/нотариально заверенная копия), количества листов.
Предлагаемые перечни документов являются едиными для всех потенциальных заемщиков, обращающихся в Филиалы Банка. В случае предоставления копий некоторых документов клиент должен также представить для сличения оригиналы.
Для удовлетворения потребностей клиентов в кредитах, с учетом специфики бизнеса, целевого использования в Банке в настоящий момент действуют следующие виды кредитных программ:
- Программа кредитования для Малого и Среднего Бизнеса совместно с АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» за счет средств АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына»;
- Программа «Бизнес Small2»;
- Программа «Бизнес Medium»;
- Программа «Бизнес Микро»;
- Программа «Бизнес Экспресс»;
- Программа краткосрочного кредитования предприятий в форме Овердрафт. [9]
Краткий обзор программ кредитования, предлагаемых АО «Народный Банк Казахстана» представлен в таблице 1:
Таблица 1
Программы кредитования АО «Народный Банк Казахстана»
|
Программа |
Условия |
|
1 |
2 |
|
Программа кредитования для Малого и Среднего Бизнеса совместно с АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» за счет средств АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» |
Период действия программы: март – июнь 2009 г. Основные условия: - Эффективная ставка вознаграждения – до 12,5% годовых; - Максимальная сумма кредитования – до 750 млн. тенге; - Срок кредитования – до 7 лет. Цель финансирования: - развитие бизнеса / пополнение оборотных средств, - инвестиции: приобретение движимого имущества / ремонт зданий, помещений коммерческого назначения, - приобретение недвижимого имущества / земельных участков, строительство для коммерческих целей. Необходимые условия для получения займа: - наличие действующего бизнеса; - отсутствие отрицательной кредитной истории; - отсутствие просроченной задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет. |
|
Программа микрокредитования «Бизнес Экспресс» «БЫСТРЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА» |
Условия программы: - Сумма займа до 1 500 000 тенге (эквивалент в долларах США) - Максимальный срок займа - 12 месяцев - Валюта кредита - доллары США - Бизнес-план не требуется - Срок рассмотрения заявки и получения займа – 2 дня - Период занятия данным бизнесом - не менее 6 месяцев - Процентная ставка в долларах США – от 22% годовых, эффективная ставка - min 28,7%, max 35,2% Цель финансирования: - Увеличение товарооборота, расширение производства или объема оказываемых услуг - Приобретение имущества; ремонт зданий и помещений коммерческого назначения; приобретение недвижимого имущества и земельных участков; строительство для коммерческих целей В залог принимается: - Автотранспорт (без расходов на страхование), оборудование, личное имущество, товары в обороте. |
|
Программа микрокредитования «Бизнес Микро» «УДОБНАЯ ПРОГРАММА ДЛЯ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА» |
Условия программы: - Сумма займа до 7 500 000 тенге (эквивалент в долларах США) - Максимальный срок займа - 7 лет - Валюта кредита - доллары США - Льготный период по уплате кредита до 12 месяцев - Бизнес-план не требуется - Срок получения займа – экспертиза заявки до 3 дней + регистрация залога - Период занятия данным бизнесом - не менее 6 месяцев - Процентная ставка в долларах США – от 18% годовых, эффективная ставка - min 20,1%, max 21,2% Цель финансирования: - Увеличение товарооборота, расширение производства или объема оказываемых услуг - Приобретение имущества; ремонт зданий и помещений коммерческого назначения; приобретение недвижимого имущества и земельных участков; строительство для коммерческих целей В залог принимается: - Недвижимость, автотранспорт, оборудование (производственное, офисное, торговое), личное имущество, товары в обороте. |
|
«БИЗНЕС SMALL 2» Ставка на Ваше развитие! |
Условия: - Сроки кредитования - до 12 лет, в том числе пополнение оборотных средств на 7 лет. - Приоритет финансового состояния бизнеса над залогом; - льготный период по выплате основного долга - до 9 месяцев; - Возможно рефинансирование займов других банков; - Порядок погашения – аннуитетные платежи после истечения льготного периода - Процентная ставка в долларах США – от 16% годовых, эффективная ставка - min 17,9%, max 19,9% Цели кредитования: - на пополнение оборотных средств сроком на 7 лет, - на приобретение основных средств, - на ремонт и реконструкцию производственных и торговых помещений, покупку торгового оборудования сроком на 12 лет, - на приобретение и строительство коммерческой недвижимости сроком на 12 лет, В качестве залога принимается недвижимость, автотранспорт, оборудование, товары народного потребления, личное имущество. |
|
«БИЗНЕС MEDIUM» БОЛЬШИЕ КРЕДИТЫ СРЕДНЕМУ БИЗНЕСУ |
Основные условия программы: - Сроки кредитования: до 7 лет - Сумма кредита: до 1 350 млн. тенге (эквивалент в долларах США) - Возможность рефинансирования займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной задолженности - Период доступности кредита для целей пополнения оборотных средств, в зависимости от сроков выдачи кредита – до 76 месяцев - Льготный период по погашению основного долга – от 3 до 12 месяцев. Льготный период зависит от целей кредитования, вида залогового обеспечения, суммы и срока кредита. - Процентная ставка в долларах США – от 13,5% годовых, эффективная ставка - от 14,4% - наличие действующего бизнеса (4 месяцев - для индивидуальных предпринимателей и 6 месяцев для юридических лиц, осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность) Цели кредитования: - Пополнение оборотного капитала - Инвестиционные проекты (приобретение оборудования, коммерческой недвижимости, производство и пр.), Торговые сделки Кредитуется стартовое направление бизнеса, при условии: - наличие аффилиированности с ныне действующей организацией (-ями), осуществляющей(-их) основную финансово-хозяйственную деятельность; - если действующая организация собирается осуществлять новый вид деятельности, отличающийся от ее основной деятельности. Обеспечение: - Недвижимость - Приобретаемое оборудование. - Гарантии компаний |
|
Программа краткосрочного кредитования предприятий в форме овердрафт |
Срок кредитования - до 30 дней; Период доступности -12 месяцев; Максимальный размер лимита кредитования - 50% от среднемесячных кредитовых оборотов; Анализируемый период финансового состояния - Финансовая отчетность только на последнюю отчетную дату; кредитовые обороты за 6 месяцев; График погашения - в конце срока овердрафта или каждые 10 дней; Срок рассмотрения заявки - 2 дня; Требуемый срок обслуживания в банке - не менее 6 месяцев в любом банке второго уровня. Процентная ставка в долларах США – от 12,8% годовых, эффективная ставка - от 13,6% |