Сложности перевода

Существует множество различных способов перевести денежные средства за границу или получить их оттуда.

Можно отправить деньги по почте, воспользоваться обычным банковским переводом, приобрести пластиковую карточку или дорожный чек. Однако все это занимает определенное время, а часто возникают ситуации, когда получить или отправить деньги необходимо срочно, например, в течение нескольких часов или даже минут, и при этом ни у отправителя, ни у получателя не открыт счет в банке.

В таком случае наиболее простым, быстрым и недорогим способом является срочный перевод денежных средств через систему денежных переводов. Преимущество денежных переводов по сравнению с почтовыми заключается в более коротком сроке нахождения перевода в пути и низком тарифе за услугу, а также в его надежности. Ну, и не будем забывать о наличии очередей на почте и не самом вежливом отношении к клиентам.

Отсутствие необходимости открытия счета в банке как отправителю, так и получателю денег, делает денежный перевод намного привлекательнее по сравнению с банковским. Денежные переводы удобны сезонным рабочим, студентам, туристам, людям, отправляющим деньги родным и близким - всем тем, кому необходимо срочно перевести или получить деньги.

В банках Республики Беларусь можно воспользоваться услугами нескольких международных систем срочных денежных переводов. Наиболее популярными среди них являются международные системы Western Union и Money Gram. Причем лидерство в этой области принадлежит системе переводов компании Western Union.

Кроме того, в Беларуси получили распространение системы переводов российских банков, ориентированных на работу преимущественно с государствами СНГ - Анелик, Contact, MIGOM, ЮНИСТРИМ. В отдельных банках существуют собственные системы переводов, однако они выполняются, как правило, только по территории РБ.

Характерной особенностью всех международных систем денежных переводов является то, что они обычно устанавливают унифицированные тарифы на отправление переводов в зависимости от суммы. Другими словами, тарифы одной и той же системы в любом банке, являющемся ее участником, будут одинаковыми. Все системы позволяют переводить и получать деньги без открытия счета в банке, а комиссию всегда уплачивает отправитель. Процедура отправки и получения перевода средств в любой международной системе практически одна и та же. Различия между системами переводов наблюдаются в размере комиссии, уплачиваемой отправителем за перевод, валютами, в которых можно получить и отправить деньги, срочностью перевода, а также широтой распространения пунктов обслуживания.

Обычно для того, чтобы отправить деньги с помощью системы денежных переводов, отправитель приходит в пункт обслуживания, предъявляет документ, удостоверяющий личность и сообщает оператору данные получателя и место назначения перевода (имя получателя, страну и город получения перевода), после чего вносит в кассу сумму перевода и сумму комиссии. Оператор выполняет отправку перевода и вручает клиенту подтверждение об отправке - бланк заявления на отправление перевода с отметкой банка и контрольным номером перевода. Этот номер клиент должен сообщить получателю перевода.

В свою очередь получатель перевода предъявляет оператору документ, удостоверяющий личность, и сообщает полное имя отправителя, сумму перевода, страну, из которой был отправлен перевод и контрольный номер перевода. Сразу отметим, что знание контрольного номера перевода получателем хоть и не обязательно, но при этом значительно упрощает поиск перевода в системе. При наличии данного перевода оператор оформляет выплату денег клиенту.

Таким образом, для всех систем денежных переводов характерно отсутствие необходимости помнить сложные банковские реквизиты как для отправителя, так и для получателя перевода. Это еще одно важное отличие денежного перевода от банковского.

Нужно также помнить о том, что законодательством РБ не допускается оформление перевода на сумму свыше 2000 базовых величин (на данный момент это составляет 70 миллионов белорусских рублей) без представления справки налогового органа о предоставлении декларации.

Кроме того, денежные переводы не должны быть связаны с предпринимательской, инвестиционной деятельностью и с приобретением прав на недвижимость. Полученные же из-за границы деньги нужно задекларировать в сроки, установленные законодательством РБ.

Рассмотрим подробнее каждую из существующих международных и российских систем денежных переводов, существующих в банках РБ.

Система денежных переводов Western Union

Система денежных переводов Western Union является на сегодняшний день, пожалуй, самой популярной как в мире, так и Беларуси. Она действует более чем в 200 странах и территориях мира и включает свыше 345 000 пунктов обслуживания . Особенностью ее в РБ является возможность переводов как в долларах США по всему миру, так и в российских рублях по территории СНГ.

За дополнительную плату отправитель также может отправить получателю телефонное или телеграфное уведомление или краткое сообщение, либо заказать отправку чека последнему на дом.

Перечислим основные достоинства системы денежных переводов Western Union:
- каждый денежный перевод защищен современной системой безопасности и имеет свой уникальный десятизначный контрольный номер, что обеспечивает надежность перевода;
- широкое распространение пунктов обслуживания системы в Беларуси и в мире;
- быстрота - получить денежный перевод можно всего через несколько минут после его отправления.

Среди недостатков можно отметить следующие:
- размер комиссии, который придется уплатить отправителю за перевод денег, довольно высок, особенно это ощутимо на небольших суммах перевода;
- физические лица имеют право переводить в течение одного операционного дня на текущие расходы денежные средства в сумме, не превышающей 3 000 долларов США.
В Беларуси отправить или получить деньги по системе денежных переводов Western Union можно в 13 банках, в т.ч. во всех системообразующих, кроме БПС- банка. Самую широкую сеть пунктов обслуживания системы имеет ОАО «АСБ Беларусбанк».

Операции по срочным денежным переводам MoneyGram

Серьезным конкурентом системы Western Union в сфере денежных переводов является еще одна международная система - MoneyGram. Отправка переводов за границу в ней осуществляется только в долларах США, а получить перевод можно и в долларах США. и в евро (но только в той валюте, в которой перевод был отправлен). Особенностью системы является возможность отменить перевод и вернуть все или часть денег.

Все требования о возврате средств подлежат рассмотрению компанией MoneyGram и будут зависеть от ее решения.

В РБ осуществить перевод через систему MoneyGram можно в БПС-банке и Технобанке. Всего в РБ насчитывается 49 пунктов отправки и получения денег.

Так, ОАО "БПС-Банк" и Технобанк отправляют переводы в долларах США, а выплачивают в долларах США и евро. Если отправитель перевода имеет другую валюту, принимаемую банками, и хочет отправить перевод по системе MoneyGram, то банки конвертируют валюту клиента в доллары США по текущему курсу. В других странах отправка и выплата перевода может осуществляться в иных валютах или дорожных чеках в зависимости от местного законодательства и наличия банкнот в агентстве.

В системе MoneyGram можно отправить перевод на свое имя и затем, прибыв в страну назначения, получить его.
Преимущества системы MoneyGram:
- возможность получения перевода как в долларах, так и евро;
- высокая скорость перевода – около 10 минут;
- возможность отменить перевод и вернуть все или часть денег;
- возможность включить в перевод бесплатное сообщение до 10 слов.

Основной недостаток проявляется в высокой комиссии за перевод. Кроме того, услуга отправки и получения перевода через данную систему существует в РБ только в 2 банках.
Есть еще ограничение максимальной суммы одного перевода - 10 000 долларов США

Срочные денежные переводы "MIGOM"

Денежные переводы "MIGOM" - это программа проведения срочных денежных переводов физических лиц без открытия счета по территории СНГ, стран Балтии и Республики Беларусь.

Международные переводы осуществляются в долларах США и в российских рублях, а с 1 октября 2003 гола услугами системы МIGOM можно воспользоваться для перевода денежных средств в пределах Республики Беларусь в белорусских рублях.

При этом у отправителя есть возможность отменить перевод и вернуть деньги. Для этого клиент обращается в пункт отправки перевода с документами, подтверждающими отправку перевода. Если отправитель перевода обратился в тот же рабочий день, в который была совершена первоначальная операция по отправке перевода, сумма перевода и комиссия за отправку подлежат возврату полностью.

Возврат комиссии отправителю не гарантируется, если он обратился не в тот рабочий день, в который была совершена операция по отправке перевода.
Особенностью системы является также то, что если по каким-то причинам получателю не удалось забрать деньги, то перевод может находиться в MIGOM в течение 6 месяцев со дня его отправки.

Преимущества данной системы:
- высокая скорость проведения перевода - всего 5-10 минут;
- низкие комиссионные тарифы - от 1 до 3%;
- простота при оформлении денежного перевода;
- возможность отозвать перевод обратно и вернуть уплаченную комиссию;
- развитая сеть на территории СНГ и стран Балтии.

Недостатком является то, что в системе существует возможность осуществления перевода только на территории СНГ и стран Балтии;
Система переводов "MIGOM" представлена в 5 белорусских банках.

Денежные перводы Contact

Переводы по этой системе осуществляются в трех валютах: доллары США, евро, российские рубли.

Отметим, что основным отличием системы CONTACT от конкурентов является соответствие расчетов по переводам и платежам участников системы CONTACT международным стандартам качества ISO 9001:2000.

Другими достоинствами системы являются:
- невысокая комиссия, взыскиваемая с отправителя;
- простота оформления для получателя и отправителя.

Среди недостатков можно выделить следующие:
- относительно невысокая скорость - время проведения перевода составляет от 4 до 24 часов;
- ограниченное распространение.

Система денежных переводов «АNELIK»

Международная система денежных переводов «АNELIK» позволяет физическим лицам получать и отправлять наличные денежные средства родным и близким в 90 странах мира.

Денежные средства принимаются и выдаются только в долларах США. При этом комиссионное вознаграждение за перевод составляет 3% от суммы перевода. В свою очередь перевод осуществляется в течение 4-48 часов.

Таким образом, основные плюсы системы "ANELIK":
- надежность;
- низкие тарифы.

Недостатки переводов "ANELIK":
- денежные средства принимаются и выдаются только в одной валюте - долларах США;
- низкая скорость перевода.

Пункты обслуживания этой системы в РБ – Минский Транзитный Банк и Белгазпромбанк.
Отметим, что в дополнение к основному сервису система предлагает услугу "ANELIK-SUPER" которая выгодна в первую очередь при переводах больших сумм. В рамках "ANELIK-SUPER" тариф при отправке перевода на сумму от 3000 долларов США составляет 0,5%, а скорость перевода – всего 5 минут.

Cистема «Юнистрим»

Данная система позволяет осуществлять переводы в иностранной валюте по поручению или в пользу физических лиц без открытия счетов через корреспондентские счета банков-участников системы, в которой сейчас функционируют более 30 000 пунктов обслуживания клиентов в 90 странах.

Она позволяет клиентам осуществлять переводы по довольно низким комиссиям (в зависимости от страны назначения 1,3-3,8% от суммы перевода). Еще одним плюсом служит высокая скорость перевода, которая составляет от 15 минут в зависимости от направления.

Однако система «Юнистрим» ориентирована в большей степени на страны СНГ. В Беларуси отправление и выплату физическим лицам денежных переводов в иностранной валюте - долларах США, евро и российских рублях - по Международной системе «Юнистрим» осуществляют Белгазпромбанк, Белорусский Индустриальный Банк и Банк «Москва-Минск».

Кроме описанных международных систем денежных переводов во многих белорусских банках существуют свои собственные, позволяющие осуществлять переводы в пределах РБ или даже одного банка: «Стриж» (Беларусбанк), «Экспресс-перевод» (Белинвестбанк), «Хуткiя Грошы» (Белагропромбанк), система переводов "ОАО "Белвнешэкономбанк". Кратко остановимся на основных характерных чертах каждой из них.

Денежные переводы «Стриж» позволяют перевести деньги только на территории Республики Беларусь. При этом длительность перевода составляет от 10 до 15 минут. Размер комиссионного вознаграждения за перевод денежных средств равен всего 2 % от суммы, но не более 10 тыс. рублей.
Особенностью данной системы является то, что в ней не используется контрольный номер перевода, а выдача денег получателю осуществляется по документу, удостоверяющему личность.

Наиболее значимыми преимуществами системы «Стриж» являются:
- мгновенность переводов;
- низкие тарифы;
- дополнительная услуга, состоящая в возможности пункта обслуживания отправителя перевода уведомить по адресу либо по телефону получателя денежных средств об отправленном на его имя переводе.

Недостаток проявляется в отсутствии возможности перевода за пределы РБ.

«Экспресс-перевод» в Белинвестбанке осуществляется в белорусских рублях на территории Республики Беларусь в системе ОАО "Белинвестбанк". Скорость проведения составляет всего 60 секунд. Вознаграждение банка за перевод довольно низкое – 1% от суммы, но не более 20 тыс. руб. Получатель денежных средств, предъявив паспорт для удостоверения личности, может получить перевод в любом филиале (отделении) банка. Таким образом, достоинство перевода – его невысокая стоимость и мгновенность, а недостаток заключается в возможности перевода только по филиальной сети банка и только в белорусских рублях.

Срочные переводы «Хуткiя Грошы» в Белагропромбанке также позволяют переводить и получать деньги только в сети подразделений данного банка. Аналогичный перевод предлагает и ОАО «Белвнешэкономбанк».

Нельзя забывать о том, что перевод в белорусских рублях в пределах Республики Беларусь можно осуществить и в системе Migom.

Таким образом, существующие в РБ системы денежных переводов позволяют перевести и получить деньги как на территории Беларуси, так и за ее пределами.