Программы и порядок кредитования предприятий малого и среднего бизнеса банками Казахстана

- пояснительная записка к финансовой отчетности, характеризующаяся деятельность предприятия (в записке должна быть отражена бухгалтерская учетная политика, налоговая учетная политика, характеристика предприятия и условия, в которых предприятие работало);

- документы, подтверждающие оплату (взнос) Уставного капитала;

- технико-экономическое обоснование проекта или бизнес-план Договора, контракты или другие документы, подтверждающие целевое направление запрашиваемых кредитных средств (обязательно вместе со спецификациями на поставку технологии, оборудования, сырья и материалов, реализации готовой продукции и т.д.);

- копии лицензий, если деятельность по проекту лицензирована или лицензируется выпуск и реализация отдельных видов товаров и услуг, на которые направляются кредитные ресурсы;

- правоустанавливающие документы на предоставляемое залоговое обеспечение.

Данный перечень представляет собой минимальный список документов для анализа проекта. В процессе рассмотрения указанных документов могут возникнуть дополнительные вопросы и Банк вправе запросить дополнительно необходимые документы и справки для полного анализа. Все документы предоставляются в банк по описи с указанием наименования документа, типа документа (оригинал/копия/нотариально заверенная копия), количества листов.

Предлагаемые перечни документов являются едиными для всех потенциальных заемщиков, обращающихся в Филиалы Банка. В случае предоставления копий некоторых документов клиент должен также представить для сличения оригиналы.

Для удовлетворения потребностей клиентов в кредитах, с учетом специфики бизнеса, целевого использования в Банке в настоящий момент действуют следующие виды кредитных программ:

- Программа кредитования для Малого и Среднего Бизнеса совместно с АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» за счет средств АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына»;

- Программа «Бизнес Small2»;

- Программа «Бизнес Medium»;

- Программа «Бизнес Микро»;

- Программа «Бизнес Экспресс»;

- Программа краткосрочного кредитования предприятий в форме Овердрафт. [9]

Краткий обзор программ кредитования, предлагаемых АО «Народный Банк Казахстана» представлен в таблице 1:

Таблица 1

Программы кредитования АО «Народный Банк Казахстана»

Программа

Условия

1

2

Программа кредитования для Малого и Среднего Бизнеса совместно с АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» за счет средств АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына»

Период действия программы: март – июнь 2009 г.

Основные условия:

- Эффективная ставка вознаграждения – до 12,5% годовых;

- Максимальная сумма кредитования – до 750 млн. тенге;

- Срок кредитования – до 7 лет.

Цель финансирования:

- развитие бизнеса / пополнение оборотных средств,

- инвестиции: приобретение движимого имущества / ремонт зданий, помещений коммерческого назначения,

- приобретение недвижимого имущества / земельных участков, строительство для коммерческих целей.

Необходимые условия для получения займа:

- наличие действующего бизнеса;

- отсутствие отрицательной кредитной истории;

- отсутствие просроченной задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет.

Программа микрокредитования «Бизнес Экспресс»

«БЫСТРЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА»

Условия программы:

- Сумма займа до 1 500 000 тенге (эквивалент в долларах США)

- Максимальный срок займа - 12 месяцев

- Валюта кредита - доллары США

- Бизнес-план не требуется

- Срок рассмотрения заявки и получения займа – 2 дня

- Период занятия данным бизнесом - не менее 6 месяцев

- Процентная ставка в долларах США – от 22% годовых, эффективная ставка - min 28,7%, max 35,2%

Цель финансирования:

- Увеличение товарооборота, расширение производства или объема оказываемых услуг

- Приобретение имущества; ремонт зданий и помещений коммерческого назначения; приобретение недвижимого имущества и земельных участков; строительство для коммерческих целей

В залог принимается:

- Автотранспорт (без расходов на страхование), оборудование, личное имущество, товары в обороте.

Программа микрокредитования «Бизнес Микро»

«УДОБНАЯ ПРОГРАММА ДЛЯ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА»

Условия программы:

- Сумма займа до 7 500 000 тенге (эквивалент в долларах США)

- Максимальный срок займа - 7 лет

- Валюта кредита - доллары США

- Льготный период по уплате кредита до 12 месяцев

- Бизнес-план не требуется

- Срок получения займа – экспертиза заявки до 3 дней + регистрация залога

- Период занятия данным бизнесом - не менее 6 месяцев

- Процентная ставка в долларах США – от 18% годовых, эффективная ставка - min 20,1%, max 21,2%

Цель финансирования:

- Увеличение товарооборота, расширение производства или объема оказываемых услуг

- Приобретение имущества; ремонт зданий и помещений коммерческого назначения; приобретение недвижимого имущества и земельных участков; строительство для коммерческих целей

В залог принимается:

- Недвижимость, автотранспорт, оборудование (производственное, офисное, торговое), личное имущество, товары в обороте.

«БИЗНЕС SMALL 2»

Ставка на Ваше развитие!

Условия:

- Сроки кредитования - до 12 лет, в том числе пополнение оборотных средств на 7 лет.

- Приоритет финансового состояния бизнеса над залогом;

- льготный период по выплате основного долга - до 9 месяцев;

- Возможно рефинансирование займов других банков;

- Порядок погашения – аннуитетные платежи после истечения льготного периода

- Процентная ставка в долларах США – от 16% годовых, эффективная ставка - min 17,9%, max 19,9%

Цели кредитования:

- на пополнение оборотных средств сроком на 7 лет,

- на приобретение основных средств,

- на ремонт и реконструкцию производственных и торговых помещений, покупку торгового оборудования сроком на 12 лет,

- на приобретение и строительство коммерческой недвижимости сроком на 12 лет,

В качестве залога принимается недвижимость, автотранспорт, оборудование, товары народного потребления, личное имущество.

«БИЗНЕС MEDIUM»

БОЛЬШИЕ КРЕДИТЫ СРЕДНЕМУ БИЗНЕСУ

Основные условия программы:

- Сроки кредитования: до 7 лет

- Сумма кредита: до 1 350 млн. тенге (эквивалент в долларах США)

- Возможность рефинансирования займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной задолженности

- Период доступности кредита для целей пополнения оборотных средств, в зависимости от сроков выдачи кредита – до 76 месяцев

- Льготный период по погашению основного долга – от 3 до 12 месяцев. Льготный период зависит от целей кредитования, вида залогового обеспечения, суммы и срока кредита.

- Процентная ставка в долларах США – от 13,5% годовых, эффективная ставка - от 14,4%

- наличие действующего бизнеса (4 месяцев - для индивидуальных предпринимателей и 6 месяцев для юридических лиц, осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность)

Цели кредитования:

- Пополнение оборотного капитала

- Инвестиционные проекты (приобретение оборудования, коммерческой недвижимости, производство и пр.), Торговые сделки

Кредитуется стартовое направление бизнеса, при условии:

- наличие аффилиированности с ныне действующей организацией (-ями), осуществляющей(-их) основную финансово-хозяйственную деятельность;

- если действующая организация собирается осуществлять новый вид деятельности, отличающийся от ее основной деятельности.

Обеспечение:

- Недвижимость

- Приобретаемое оборудование.

- Гарантии компаний

Программа краткосрочного кредитования предприятий в форме овердрафт

Срок кредитования - до 30 дней;

Период доступности -12 месяцев;

Максимальный размер лимита кредитования - 50% от среднемесячных кредитовых оборотов;

Анализируемый период финансового состояния - Финансовая отчетность только на последнюю отчетную дату; кредитовые обороты за 6 месяцев;

График погашения - в конце срока овердрафта или каждые 10 дней;

Срок рассмотрения заявки - 2 дня;

Требуемый срок обслуживания в банке - не менее 6 месяцев в любом банке второго уровня.

Процентная ставка в долларах США – от 12,8% годовых, эффективная ставка - от 13,6%

Перейти на страницу: 1 2 3 4 5